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　　食过五月糉，台风季节缓缓降临，如果遇上台风造成楼宇的破坏，哪一份保险能够妥善保障你的物业？不少人都将「火险」与一般的「家居保险」有所混淆，两者之间如何区别，藉本栏目简单说明。

　　「楼宇结构保险」又俗称火险，是一份保障物业本身因台风、暴雨、洪水、山泥倾泻及地陷等意外而导致楼宇结构损毁的保险，包括地板、天花板、门窗、墙壁、水管及发展商提供的室内设施等所需更换或重建之费用。业主置业时申请按揭，银行通常都会要求业主提供一份火险保单，以保障物业价值和银行利益，需注意的是在按揭期间，业主每年均要确保完成续保或安排自动续保，免却后顾之忧。现时很多物业管理公司或业主立案法团已为整个物业购买了集体火险，业主亦可要求他们提供保单副本转交按揭银行。

　　「家居保险」是另一种非常普遍的保险，主要针对因意外而引起的财物损失，例如家电、傢俬、收藏品、手表及珠宝首饰等。因此，适合投保及可按自身需要选择不同计划以保障个人财物。家居保险保费通常以建筑面积作计算，面积愈大，保费亦相对较高。保险公司亦会因应楼龄、区域及物业类型厘定保费。除财物损失外，一般家居保险都会涵盖到第三者责任，保障投保人及其同住家人甚至外佣，于物业或大厦公用地方因个人疏忽引致第三者身体伤亡或财物损毁而需负上的法律责任。如在台风季节期间，若投保单位的铝窗意外堕街而造成人命伤亡、或爆水管导致邻居水浸或浸坏大厦升降机，这些意外都可能令投保人承担昂贵的赔偿金额，在此情况下，第三者责任保险便可为投保人提供保障，承担可能需负上的法律责任。

　　如上述内容，火险及家居保险分别保障不同范围及兼具相辅相成的效益，各位切勿将两者混淆。

　　（作者为立桥人寿行政总裁）